呼吸機少用3小時，保險竟然少賠付34萬！
摘要：近日，一位患重疾的市民因為呼吸機少用了3個小時，沒有達到深度昏迷的重疾理賠標準而慘遭輕癥賠償，該事件引發(fā)了全民關(guān)于重疾險的熱議。
之前，網(wǎng)上的一條信息引發(fā)了全民的熱議。浙江省溫州市一位市民因為突然罹患重癥住進了ICU，持續(xù)深度昏迷9天，呼吸機使用時間長達93個小時，風險評分為高危。但卻因為使用呼吸機不足96個小時，無法進行重疾險全額理賠。
據(jù)了解，該市民先后花費了6萬多元購買了兩份重疾險，總保額共計近50萬元，其中一份還附加了高達百萬元的住院醫(yī)療險。
圖片來源：攝圖網(wǎng)
但讓這位市民沒有想到的是，曾經(jīng)投保重疾險的兩家保險公司先后給出的理賠標準都是按輕癥賠付30%，即15萬元。其中一個原因是，深度昏迷的重疾理賠標準是96個小時，該市民還差3小時，未達到重疾理賠標準。
事實上，很多保險公司的重疾險對于“深度昏迷”的條款均為：因疾病或意外傷害導致意識喪失，對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機及其它生命維持系統(tǒng)96小時以上。
但是，呼吸機的使用時長并不是認定深度昏迷的標準。在實際臨床中，醫(yī)生在考慮治療方案時，只會從醫(yī)療安全、治療效果等方面去考慮，而不會考慮商業(yè)保險的賠保規(guī)定。因此，上述條例在臨床中的可操作性并不強。
保險公司、醫(yī)院、患者對重疾的理解往往不盡相同，他們對重疾的不同定義是導致重疾險理賠難的原因之一。通常而言，保險公司會在理賠標準和疾病名稱上設(shè)置門檻，但從醫(yī)學角度來看這些門檻都是不合理的，從法律層面講這些則屬于格式條款。
當前，國家有關(guān)部門尚未出臺對重疾險條例設(shè)定的監(jiān)管措施，各家保險公司只需將產(chǎn)品向中國銀保監(jiān)會備案即可。因此，小諾建議投保人在購買保險的時候，一定要認真看清楚保險合同條款，尤其是理賠條件方面的相關(guān)內(nèi)容。
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