常言道，行船跑馬三分險。大家都知道意外風險無處不在，但很多人只關(guān)注意外死亡的可怕之處，往往卻忽視了意外事故所導致的“殘而不死”。

E女士就曾因意外事故而導致傷殘。幸好，她未雨綢繆，為自己投保了賠付傷殘的意外險，在事故發(fā)生后，憑借著強有力的經(jīng)濟支持，堅強地繼續(xù)生活。

正值“3.15”消費者權(quán)益保護教育宣傳周，讓我們一起看看E女士的故事！

01案例背景

E女士，35歲，金融行業(yè)內(nèi)勤人員。

2016年：投保了意外傷害門診醫(yī)療保險、附加增值意外傷害保險

2019年10月：因不慎滑倒而受傷，被鑒定為人身保險傷殘評定標準5級，根據(jù)“附加增值意外傷害保險”的合同條款約定，保險公司向其賠付43.2萬

02意外事故導致的傷殘，怎么賠

很多人在買保險時，會忽視意外傷殘的賠付標準，或者因為賠付標準看上去很復雜而對意外傷殘的賠付草草略過。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

其實，用這個公式來計算就很簡單：殘疾保險金＝保額×殘疾程度對應比例。

保額在買保險時就會確定，而保險理賠對應的傷殘程度則在發(fā)生事故后按《人身保險傷殘評定標準及代碼（JR/T0083-2013）》來確定。

按嚴重程度，殘疾程度共分為十級，殘疾越嚴重，賠付比例越高，基本如下表：

案例中的E女士被鑒定為5級傷殘，對應賠付比例為60%，保額共計72萬，則獲得了43.2萬的傷殘賠付。

03意外傷殘賠付，兩種場景要注意

除了案例中E女士的情況外，實際中可能還會有“一次意外多處傷殘”、“意外傷害180天內(nèi)傷殘并身故”的情形。

我們以《招商信諾附加百萬守護意外傷害保險B款》為例，來看看上述兩種情況分別是怎樣賠付的。

1．同一意外傷害造成多處傷殘，怎么賠？

①如果傷殘項目等級相同，將按照按該傷殘等級的上一級的給付比例來賠，最高升到1級傷殘。

②如果傷殘項目等級不同，將按賠付比例最高的項目來賠付。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

２．遭遇意外傷害180天內(nèi)因此傷殘并身故，怎么賠？

在這種情況下，累計賠付的保險金總和，將不會超過該意外傷害對應的身故保額。

意外事故發(fā)生的場景是多樣的，但是計算并不復雜，具體賠付情況參考實際的理賠結(jié)論即可。

對于程度較輕的傷殘，我們需要時間和資金支持去適應和調(diào)整狀態(tài)，恢復正常的生活和工作；對于程度較重的傷殘，則很難再回到原來的軌跡，甚至可能成為家庭永遠的負債。

而意外險的傷殘保障，能對沖意外傷殘帶來的支出，為幸存者帶來涅槃重生的更多勇氣——只要活著，就有希望！