一、消費(fèi)者如何配合金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。

1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對客戶和自身負(fù)責(zé)。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個人信息才會更安全。

2.主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別。在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)主動出示有效身份證件；填寫真實身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份確認(rèn)；回答金融機(jī)構(gòu)的合理提問；身份證件到期更換，請及時通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

3.不要出租或出借自己的身份證件，不要泄露個人信息。為避免他人借用您的名義從事非法活動；或成為他人進(jìn)行非法集資、洗錢等非法活動的“幫兇”，成為他人金融詐騙的替罪羊；誠信狀況受到合理懷疑，在信用記錄中留下污點(diǎn)。請不要出租或出借自己的身份證件，切勿泄露個人信息。

4.妥善保管證件、賬戶和交易信息。客戶應(yīng)妥善保管好身份證件、賬戶、銀行卡、密碼、U盾等，避免丟失，妥善設(shè)置銀行卡密碼并定期更改。不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您權(quán)利的保護(hù)，又是手法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

5.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提取現(xiàn)金是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。請切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

6.遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢。對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過網(wǎng)上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕、不可因貪占一時便宜而落入騙局。

7.支持國家反洗錢工作、勇于舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平。為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

二、警惕各種洗錢犯罪活動，避免跌入洗錢陷阱。

1．警惕電信詐騙

近年來，隨著通信技術(shù)的快速發(fā)展，借助手機(jī)、固話等通信工具和網(wǎng)銀實施的非接觸式詐騙犯罪迅速蔓延，給社會造成很大的損失。目前常見的詐騙手段有以下幾種：一是通過冒充成領(lǐng)導(dǎo)、親友、政府機(jī)構(gòu)等進(jìn)行欺詐；二是通過各種虛假優(yōu)惠信息、客服退款、虛假網(wǎng)店實施欺詐；三是通過微信、微博等社交工具發(fā)布各種虛假信息，引誘參與進(jìn)行詐騙；四是以各種誘惑性中獎信息、獎勵、高額薪資吸引用戶進(jìn)行詐騙；五是通過捏造各種意外不測、讓用戶驚嚇不安的消息實施欺詐；六是針對日常生活中各種繳費(fèi)，消費(fèi)實施詐騙；七是利用釣魚、木馬病毒，通過偽裝成銀行、電商等網(wǎng)站竊取用戶賬號密碼等隱私的騙局。

所以，切勿輕信來歷不明的電話和信息。不向?qū)Ψ酵嘎蹲约汉图胰说纳矸?、存款、銀行卡信息等。如有疑問，可打電話向親戚、朋友、同事核實。不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬。公司財務(wù)人員和經(jīng)常有資金往來的人員，在匯款、轉(zhuǎn)賬前，必須再三核實對方賬戶，不要讓不法分子得逞。萬一上當(dāng)受騙或聽到親戚朋友被騙，要立即向公安機(jī)關(guān)報案，并提供騙子的賬號和聯(lián)系電話等詳細(xì)情況，以便公安機(jī)關(guān)開展偵查破案，挽回?fù)p失。

2．不參與網(wǎng)絡(luò)賭博

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行、第三方支付等新型支付手段得到廣泛應(yīng)用，也為網(wǎng)絡(luò)賭博提供了廣闊的平臺。由于犯罪成本低、空間跨度大、隱蔽性強(qiáng)、賭資流動性大、資金交割更加方便快捷等特點(diǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)賭博進(jìn)行洗錢越來越被犯罪分子所青睞。

網(wǎng)絡(luò)賭博主要分為兩大類，一類是傳統(tǒng)的賭博轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上，利用網(wǎng)絡(luò)互動性強(qiáng)、隱蔽性強(qiáng)、支付方便、證據(jù)保全難等特點(diǎn)開展賭博活動；另一類是網(wǎng)絡(luò)游戲中衍生的一些賭博活動，涉及網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)、虛擬貨幣、第三方交易平臺等多個環(huán)節(jié)，賭資往往不直接與人民幣掛鉤，由于其具有隱蔽性和我國目前龐大的網(wǎng)絡(luò)游戲用戶的存在，其傳播范圍可能更廣、發(fā)展變化更快，大量賭資通過地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)匯至境外，嚴(yán)重威脅國家金融安全。

3．警惕虛擬貨幣或網(wǎng)絡(luò)投資平臺陷阱

近年來，網(wǎng)絡(luò)涌現(xiàn)出大批量虛擬貨幣平臺。用戶通過第三方支付機(jī)構(gòu)向某虛擬貨幣交易平臺賬戶充值，用以購買虛擬貨幣，該虛擬貨幣平臺以高息回報為誘餌吸引上千名會員加入，會員可進(jìn)行投資，該交易平臺則可賺取手續(xù)費(fèi)。當(dāng)積累到一定用戶和資金后，該交易平臺撤資關(guān)閉，導(dǎo)致用戶無法訪問，資金無法轉(zhuǎn)出。而該平臺管理者將獲取的非法資金通過銀行卡轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)的方式，用于消費(fèi)和揮霍。

諸如此類的還有一些非法P2P網(wǎng)貸投資平臺，用高息誘惑普通群眾投資，通過復(fù)雜交易轉(zhuǎn)移資金，混淆資金來源，成功達(dá)到洗錢目的，而后攜款潛逃，給投資者造成損失。

4．警惕網(wǎng)絡(luò)直播陷阱

網(wǎng)絡(luò)直播、“網(wǎng)紅”已成為當(dāng)前曝光率較高同時也是極具爭議的話題，觀眾可通過在直播平臺充值對主播進(jìn)行打賞。由于網(wǎng)絡(luò)平臺借助獎賞禮物收取觀眾資金，然后直播平臺按照預(yù)定比例劃轉(zhuǎn)至直播賬戶，聲譽(yù)部分劃入直播平臺賬戶，從而隔離或中斷了直播和身份不明的大山這之間資金的直接流向。在網(wǎng)絡(luò)直播平臺對客戶和主播交易金額無限制的情況下，網(wǎng)絡(luò)直播平臺對資金來源背景和真實去向不能了解，資金交易游離于監(jiān)測之外。

三、參與洗錢的嚴(yán)重后果。

洗錢破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，損害國家聲譽(yù)。同時，洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，使金融機(jī)構(gòu)面臨較大的法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命和財產(chǎn)安全形成巨大威脅。因此，國家、企業(yè)和個人都是洗錢活動的受害者。