日前，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財(cái)富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用了。

《條例》明確指出，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

如何認(rèn)定為非法集資？

《條例》明確了非法集資“三要素”：

一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；

三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含：“金融”、“交易所”、“交易中心”、“儲(chǔ)蓄”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”。

近來(lái)市場(chǎng)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了明確，根據(jù)《條例》規(guī)定清退資金的來(lái)源包括：

1、非法集資資金余額、收益；

2、非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

3、非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

4、在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

5、以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

雖然清退資金來(lái)源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。

“也就是說(shuō)，國(guó)家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購(gòu)。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。”中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員顧雷說(shuō)。