重慶銀保監(jiān)局消費(fèi)提示五關(guān)于購買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的消費(fèi)提示
近期，與個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)相關(guān)的消費(fèi)投訴數(shù)量較多。為幫助消費(fèi)者理性選擇金融產(chǎn)品，維護(hù)自身合法權(quán)益，現(xiàn)提示如下：
一、獲取個(gè)人貸款并非必須購買貸款保證保險(xiǎn)。貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為貸款人，其功能是為借款人提供增信支持，為貸款人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。在現(xiàn)有措施可有效覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貸款人不得要求借款人追加增信手段，借款人無需購買保證保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品；反之，借款人則可通過購買保證保險(xiǎn)增信，以提高申請(qǐng)貸款成功率。
二、購買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)需合理評(píng)估融資成本。購買貸款保證保險(xiǎn)后，投保人除按照貸款合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)。借款人在辦理貸款保證保險(xiǎn)及相關(guān)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確計(jì)算獲取貸款資金的綜合成本，合理安排還款和繳費(fèi)事宜。
三、借款人貸款違約將影響個(gè)人征信。借款人還款發(fā)生違約以后，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同要求代借款人履行還款義務(wù)，但借款人的信貸違約記錄也將被上傳至中國人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人未來的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大限制性影響。此外，保險(xiǎn)公司代借款人履行還款義務(wù)之后，該貸款債權(quán)人將轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將向借款人開展相關(guān)債務(wù)追償工作。
四、提前退保會(huì)被要求提前還款。投保人在未還清貸款前提前退保，將導(dǎo)致貸款人的信貸損失風(fēng)險(xiǎn)提升，出于風(fēng)險(xiǎn)管控考慮，貸款人可能要求投保人提前還款，將影響投保人對(duì)該筆貸款資金使用的穩(wěn)定性。
內(nèi)容來自：重慶銀保監(jiān)局官網(wǎng)
一、獲取個(gè)人貸款并非必須購買貸款保證保險(xiǎn)。貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為貸款人，其功能是為借款人提供增信支持，為貸款人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。在現(xiàn)有措施可有效覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貸款人不得要求借款人追加增信手段，借款人無需購買保證保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品；反之，借款人則可通過購買保證保險(xiǎn)增信，以提高申請(qǐng)貸款成功率。
二、購買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)需合理評(píng)估融資成本。購買貸款保證保險(xiǎn)后，投保人除按照貸款合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)。借款人在辦理貸款保證保險(xiǎn)及相關(guān)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確計(jì)算獲取貸款資金的綜合成本，合理安排還款和繳費(fèi)事宜。
三、借款人貸款違約將影響個(gè)人征信。借款人還款發(fā)生違約以后，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同要求代借款人履行還款義務(wù)，但借款人的信貸違約記錄也將被上傳至中國人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人未來的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大限制性影響。此外，保險(xiǎn)公司代借款人履行還款義務(wù)之后，該貸款債權(quán)人將轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將向借款人開展相關(guān)債務(wù)追償工作。
四、提前退保會(huì)被要求提前還款。投保人在未還清貸款前提前退保，將導(dǎo)致貸款人的信貸損失風(fēng)險(xiǎn)提升，出于風(fēng)險(xiǎn)管控考慮，貸款人可能要求投保人提前還款，將影響投保人對(duì)該筆貸款資金使用的穩(wěn)定性。
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