有人說(shuō)買了保險(xiǎn)不劃算，一點(diǎn)也不好，得失偏見(jiàn)就是抓其一點(diǎn)，不及其余。比如買一個(gè)年繳保費(fèi)3000元，繳費(fèi)30年，保額10萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)。有人就說(shuō)，如果我交足了30年，保費(fèi)就交了9萬(wàn)，你才給我10萬(wàn)，如果算上利息，肯定不合算，所以保險(xiǎn)是騙人的。其實(shí)保險(xiǎn)保障是一個(gè)過(guò)程，應(yīng)該看30年這個(gè)時(shí)段，而不是30年末這個(gè)時(shí)點(diǎn)。正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)保障的這個(gè)30年的時(shí)段你沒(méi)有出險(xiǎn)。在沒(méi)有出險(xiǎn)的這個(gè)前提下，你損失的是金錢(保費(fèi))的時(shí)間價(jià)值，你獲取的是時(shí)間的金錢價(jià)值(30年賺取了收入的機(jī)會(huì)，節(jié)約了醫(yī)療的開(kāi)資等)。如果出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司賠付10萬(wàn)，好像是合適，但如果簡(jiǎn)單這樣看，雖然你賺取了保險(xiǎn)賠款(等于提前兌現(xiàn)了金錢的時(shí)間價(jià)值)，但卻損失了時(shí)間的金錢價(jià)值(未來(lái)賺錢的機(jī)會(huì))。所以，買保險(xiǎn)賺了就是虧，虧了就是賺，應(yīng)當(dāng)把保險(xiǎn)和人生綜合看，而不是單獨(dú)計(jì)算，你才會(huì)真正理解保險(xiǎn)的意義和功用總結(jié)。

　　一、中途退保損失了，騙人!——心理賬戶

　　你的錢，價(jià)值本來(lái)應(yīng)該是一樣的，但我們的心理賬戶卻賦予不同的錢不同的價(jià)值和情感。

　　如果買了保險(xiǎn)，中途退保有了損失，就有人說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的，而不承認(rèn)是因?yàn)樽约哼`約。炒股票的人，因?yàn)椴僮魇д`，聽(tīng)信消息，造成損失，也沒(méi)有怪罪專家、證券公司、上市公司。但是如果買的是投資連結(jié)保險(xiǎn)，處于虧損期，就會(huì)投訴抱怨。

　　二、電視媒體都報(bào)了，騙人!——鮮明偏見(jiàn)

　　從媒體上得到一些保險(xiǎn)公司的負(fù)面報(bào)道，就認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。

　　這些被報(bào)道的都是小概率事件。保險(xiǎn)公司的真實(shí)情況是理賠才是主流的，拒賠是個(gè)案(大概行業(yè)的理賠率超過(guò)95%)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)(對(duì)客戶的理賠都涉及到客戶的隱私，不能全面報(bào)道)和媒體的審丑愛(ài)好(狗咬人不是新聞，人咬狗才是新聞的世界通病)就造成了我們的錯(cuò)覺(jué)。當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)理賠的客觀全面的分析和報(bào)道也沒(méi)有，這是行業(yè)的欠缺。

　　三、回報(bào)比不過(guò)，騙人!——結(jié)果偏見(jiàn)

　　拿某一個(gè)點(diǎn)來(lái)比較保險(xiǎn)和別的金融產(chǎn)品，比如拿五年期的銀行儲(chǔ)蓄利率比投入五年的保險(xiǎn)，覺(jué)得保險(xiǎn)退了還損失，不如存銀行。買保險(xiǎn)就不是為了回報(bào)率，更重要的是安全性和風(fēng)險(xiǎn)管理的不可替代的功能。

　　四、買完一直沒(méi)用到，騙人!——后視偏見(jiàn)

　　即事后諸葛亮的心里。買了保險(xiǎn)沒(méi)用著，就說(shuō)保險(xiǎn)不好。

　　買了車險(xiǎn)沒(méi)用過(guò)，難道應(yīng)該后悔嗎?買了壽險(xiǎn)沒(méi)用上，可以后悔嗎?其實(shí)正確的認(rèn)識(shí)是：保險(xiǎn)是用有限的財(cái)務(wù)支出，避免不可控的財(cái)務(wù)損失。通俗地說(shuō)，就是“沒(méi)事是好事，有事也沒(méi)事”。

　　五、銷售誤導(dǎo)遇到過(guò)，騙人!——證實(shí)偏見(jiàn)

　　周圍有人理賠不滿意或者遭遇欺詐(簡(jiǎn)單說(shuō)就是對(duì)保險(xiǎn)公司不滿意)，就成為了一些人不買保險(xiǎn)的證據(jù)。這種以偏概全的證實(shí)，并不代表保險(xiǎn)的真實(shí)面目，我們需要在證實(shí)的同時(shí)，進(jìn)行證偽的實(shí)驗(yàn)，才會(huì)有科學(xué)的結(jié)果。比如，有人買了輛寶馬，命不太好，總是出問(wèn)題，就到處抱怨說(shuō)寶馬有多么差勁，周圍人受其影響，或許多少對(duì)寶馬的印象會(huì)打折扣。但我們需要的信息是，寶馬車的故障率和別的車型比較，到底是高還是低，而不是依賴一個(gè)個(gè)案。

　　保險(xiǎn)的林林總總，對(duì)不少人來(lái)說(shuō)，都是道聽(tīng)途說(shuō)的多，親身感受的其實(shí)很少，有時(shí)候親戚朋友一句話就能影響你的決定。在中國(guó)，銀行業(yè)和證券業(yè)的時(shí)間都比保險(xiǎn)長(zhǎng)，所以我們不小心就會(huì)用看待銀行(方便、安全)和證券(高回報(bào))的視角來(lái)看保險(xiǎn)，陷入一個(gè)狹窄的利益比較視野中，就很難去認(rèn)真了解保險(xiǎn)的特性和功能，更難以科學(xué)的理解保險(xiǎn)的意義和功用總結(jié)。