在雇主責(zé)任險中，被保險人是雇主，保險人一般是保險公司，而受益人是雇員。雇主責(zé)任險的前提是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭關(guān)系。當(dāng)雇員在雇傭期間因為工作原因受到傷害(如遭遇意外、患上與工作有關(guān)的職業(yè)病并導(dǎo)致傷殘或死亡等)，并且該傷害屬于雇主責(zé)任險的承保范圍，雇主就有權(quán)利向保險公司提出理賠申請。其中，理賠金額包括雇員的醫(yī)療費用、雇主提起訴訟的費用等等，且理賠總額應(yīng)在雇主與保險公司在保險合同上所約定的最大限額內(nèi)。

1、傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)高于國家標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)前，國家現(xiàn)行的工傷傷殘標(biāo)準(zhǔn)是以《勞動能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級》來評定的，而在保險行業(yè)中，大多數(shù)公司都以中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合發(fā)布的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》來評定企業(yè)員工的傷殘標(biāo)準(zhǔn)。這兩份不同的標(biāo)準(zhǔn)表的區(qū)別就在于：保險行業(yè)使用的傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)是高于國家標(biāo)準(zhǔn)的。所以，企業(yè)員工因為工傷傷殘后，其傷殘等級達(dá)到了國家標(biāo)準(zhǔn)卻不一定能達(dá)到保險行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。而只要達(dá)不到保險行業(yè)的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，那么保險公司是沒有責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)?。但企業(yè)仍然要對員工進(jìn)行賠償。

2、免責(zé)條件多：若員工是因為駕駛無資質(zhì)機械車輛、上下班交通事故、突發(fā)疾病死亡、運動或娛樂、違反治安管理法等等情況導(dǎo)致工傷的，有部分保險公司對于這些情況是不予賠償?shù)摹＿€有對于像會接觸粉塵、輻射等容易造成職業(yè)病的企業(yè)，有的保險公司也會將職業(yè)病納入免責(zé)條款中。

　　企業(yè)在簽訂保險合同之前應(yīng)該仔細(xì)看清楚，不要等到后續(xù)理賠時再后悔莫及。然而，企業(yè)在購買保險時，除了雇主責(zé)任險之外，有的企業(yè)還會考慮團體意外險。這兩者都是有利于企業(yè)的保險，他們有什么區(qū)別呢?

　　團體意外險是以團體方式投保的人身意外保險，其保險責(zé)任、給付方式與個人意外傷害保險相差無幾，是企業(yè)給予員工的福利保險。二者中，對于被保險人、保險標(biāo)、保險受益人、保險的作用、保險的賠付項目這五點均有不同。雇主責(zé)任險能分擔(dān)企業(yè)對于員工工傷的賠償負(fù)擔(dān)，是從企業(yè)利益出發(fā)的保險。二者皆有優(yōu)點，企業(yè)可以依照自身的需要考慮，也可以兩者都購買。

　　為了讓大家更好的理解，小諾舉個案例給大家看看吧!

　　A公司為企業(yè)全體員工都上了團體意外險。在保險期限內(nèi)，有一名員工不幸在工作時間內(nèi)遭遇車禍致殘，經(jīng)保險公司鑒定，該員工符合保險賠付的條件。于是，保險公司將保險金賠付給了該員工。然而在事后，該員工卻又向企業(yè)申請理賠。企業(yè)拒絕賠償，該員工上訴至法院，法院卻判該員工勝。在此次案例中，雖然是企業(yè)給員工購買的團體意外險，但企業(yè)仍有責(zé)任要對員工的工傷進(jìn)行賠償。若企業(yè)當(dāng)初所購買的是雇主責(zé)任險，則A公司在這件事中將不會有任何損失，保險公司會為此事故買單。