對(duì)于農(nóng)民工朋友來說，安全是第一位，但有些公司只為農(nóng)民工辦理“意外傷害險(xiǎn)”，以此分散施工事故風(fēng)險(xiǎn)。那么問題來了——買了“意外傷害險(xiǎn)”，還用參加“工傷保險(xiǎn)”嗎?人身意外傷害險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么區(qū)別?下面小諾就幫你一次性理清楚。

　　現(xiàn)實(shí)中，有些企業(yè)為了節(jié)約用人成本，規(guī)避繳納社會(huì)保險(xiǎn)，僅為職工投保人身意外傷害保險(xiǎn)，但這種做法存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和賠償隱患。

　　根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第二條：企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位等組織和有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

　　也就是說，“工傷保險(xiǎn)”是法定強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)。如果企業(yè)不依法參保繳費(fèi)，將承擔(dān)法律責(zé)任。所以不管企業(yè)為員工買沒買“意外險(xiǎn)”，都必須依法讓員工參加“工傷保險(xiǎn)”。

　　圖片來源：攝圖網(wǎng)

　　工傷保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)雖然本質(zhì)上都是一種事故風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，但二者又有很大區(qū)別：

　　1、目標(biāo)不同。

　　工傷保險(xiǎn)由政府部門依法管理，以分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)，保障工傷人員權(quán)益為根本宗旨，政府財(cái)政負(fù)兜底責(zé)任，以社會(huì)效益最大化為原則，不具有營(yíng)利目的。

　　意外傷害險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，具有一定的分散意外事故傷害風(fēng)險(xiǎn)的功能，可以彌補(bǔ)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的傷者經(jīng)濟(jì)損失，但是以營(yíng)利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

　　2、保障水平不同。

　　工傷保險(xiǎn)只要符合工傷保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定范圍的工傷保險(xiǎn)待遇費(fèi)用均可獲得補(bǔ)償，并沒有設(shè)置補(bǔ)償限額，可以確保工傷(亡)職工獲得醫(yī)療救治和(工傷職工和工亡職工遺屬)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，避免因不幸工傷而陷入生活困境。

　　意外傷害險(xiǎn)屬于限額責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金或殘廢保險(xiǎn)金，一般保障水平較為有限。

　　通過上面相關(guān)知識(shí)的整理，最后小諾想說的是：人身意外傷害險(xiǎn)可與工傷保險(xiǎn)互相補(bǔ)充配合，一些非工作原因?qū)е碌囊馔鈧δ苡萌松硪馔鈧﹄U(xiǎn)保障，一些給付型的賠償也能疊加賠付讓保額更充足。

　　只有將這兩者結(jié)合，才能給自己提供最佳保障，我們的生活才不會(huì)被各種意外的風(fēng)險(xiǎn)所沖擊。