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　　近年來,一些不法分子打著為消費(fèi)者“維權(quán)”的旗號(hào)，通過抖音、微信等平臺(tái)四處招攬生意，聲稱可幫助消費(fèi)者“全額退保”，慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其辦理退保事項(xiàng)，以“維權(quán)”之名行非法“牟利”“詐騙”之實(shí)，此類代理維權(quán)行為擠占正常維權(quán)渠道和監(jiān)管資源，擾亂金融市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，危害社會(huì)穩(wěn)定。河南銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，擦亮慧眼，識(shí)破騙局，理性消費(fèi)，依法維權(quán)。
　　擦亮慧眼，認(rèn)清非法代理退保的四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)
　　一是失去保險(xiǎn)保障權(quán)益。不法代理維權(quán)組織不是客觀地站在保險(xiǎn)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需要的角度出發(fā)，而是為謀取非法所得和高額收益，采取故意歪曲事實(shí)、炒作片面信息、詆毀國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)等方式，煽動(dòng)消費(fèi)者焦慮情緒，誘導(dǎo)投保人在不明真相的情況下委托其退保，我省已經(jīng)發(fā)生多起退保后客戶發(fā)生重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)卻無法行使理賠權(quán)利的案例。同時(shí)，客戶退保再次投保時(shí),將面臨等待期重新計(jì)算、年齡增長(zhǎng)帶來保費(fèi)增加等風(fēng)險(xiǎn)，部分消費(fèi)者還可能因?yàn)榻】禒顩r、超過承保年齡、不誠(chéng)信行為等原因被保險(xiǎn)公司拒保。
　　二是泄露個(gè)人家庭隱私。不法代理維權(quán)組織取得消費(fèi)者委托后，會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買賣等風(fēng)險(xiǎn)。今年以來，我省已經(jīng)發(fā)生多起消費(fèi)者代理退保不成反被電信詐騙、陷入非法集資的事件。
　　三是危害客戶財(cái)產(chǎn)安全。不法代理維權(quán)組織利用客戶金融基礎(chǔ)知識(shí)薄弱的漏洞，要求消費(fèi)者簽訂“全權(quán)”代理合同，收取高達(dá)20%-50%的“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)，甚至遠(yuǎn)高于客戶正常退保的損失率。有的不法代理維權(quán)組織退保后還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊買新”，購(gòu)買所謂“高收益”儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，甚至惡意使用消費(fèi)者個(gè)人信息用于信用卡套現(xiàn)、小額貸款等業(yè)務(wù)，一旦落入騙局，消費(fèi)者資金損失將難以挽回。
　　四是可能涉嫌違法犯罪。不法代理維權(quán)組織教唆或指使保險(xiǎn)消費(fèi)者為達(dá)到退保目的而虛構(gòu)事實(shí)，編造理由，偽造證據(jù)資料，甚至在其慫恿下違法干擾經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活秩序，存在違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。2021年12月31日，河南銀保監(jiān)局和河南省公安廳聯(lián)合發(fā)布《反保險(xiǎn)詐騙告知書》，明確提示“不輕信代理維權(quán)、代理退保的虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴，防范集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)”。
　　識(shí)破騙局，警惕非法代理退保的四個(gè)套路
　　套路一：假冒身份、虛假宣傳。有的不法代理維權(quán)組織冒充保險(xiǎn)公司工作人員、法律工作者、甚至金融監(jiān)管人員，利用QQ群、微信群、朋友圈、短視頻、網(wǎng)絡(luò)論壇、電商平臺(tái)等渠道進(jìn)行虛假宣傳，甚至通過不法手段購(gòu)買客戶隱私信息，鎖定客戶精準(zhǔn)實(shí)施不法行為。
　　套路二：謊言欺騙、慫恿退保。在接觸客戶過程中，謊稱消費(fèi)者所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品“保險(xiǎn)公司存在欺詐，多名消費(fèi)者已經(jīng)投訴”，或欺騙消費(fèi)者“繼續(xù)持有保單將會(huì)蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失”，以“全額退保”為幌子慫恿客戶退保。
　　套路三：誘導(dǎo)代理、非法牟利。以扣留保單、身份證件等手段，唆使消費(fèi)者無視合同約定，慫恿或替代消費(fèi)者通過電話錄音、微信聊天等方式誘騙銷售人員回復(fù)，進(jìn)行虛假取證，或通過偽造微信聊天記錄、捏造違規(guī)銷售的虛假事實(shí)，誘導(dǎo)消費(fèi)者簽署高額手續(xù)費(fèi)率的退保協(xié)議。
　　套路四：反復(fù)施壓、要挾退保。切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道，阻止消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費(fèi)者采取纏訪鬧訪等過激行為，以維權(quán)舉報(bào)為名，煽動(dòng)消費(fèi)者通過多次、反復(fù)向監(jiān)管部門故意投訴等方式向保險(xiǎn)公司施壓，達(dá)到退保目的。業(yè)務(wù)價(jià)值開發(fā)完成后，有的代理退保團(tuán)伙甚至將客戶隱私信息轉(zhuǎn)賣下一家繼續(xù)非法使用。
　　理性消費(fèi)，購(gòu)買保險(xiǎn)需要關(guān)注的四個(gè)方面
　　一是圍繞自身需求。保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障。消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)緊密結(jié)合自身健康、意外、養(yǎng)老等實(shí)際保障需求，選擇最適合自己需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買前應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、保障功能、除外責(zé)任、退保損失等重要信息，勿受“退舊買新”“高收益”等說辭誘導(dǎo)。
　　二是選擇正規(guī)渠道。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，只有取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)，才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)選擇持牌保險(xiǎn)公司、正規(guī)的保險(xiǎn)銷售中介和從業(yè)人員，具體可通過中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目查詢確認(rèn)機(jī)構(gòu)合法資質(zhì)。
　　三是保護(hù)個(gè)人隱私。保險(xiǎn)合同是重要金融單據(jù)，包含大量個(gè)人信息，作為消費(fèi)者，要注重增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，提高信息安全防護(hù)能力，不要輕易轉(zhuǎn)交他人，不要隨意告知陌生人身份證、銀行卡及保單信息，避免被非法利用。
　　四是審慎選擇退保。猶豫期后退保，由于保險(xiǎn)公司要扣除一定的展業(yè)成本、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，短期內(nèi)退保有損失，是保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際通行規(guī)則。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，投保人解除保險(xiǎn)合同后可退還的是保單現(xiàn)金價(jià)值而非全額保費(fèi)，建議保險(xiǎn)消費(fèi)者結(jié)合自身實(shí)際的保障需求和財(cái)務(wù)能力，謹(jǐn)慎辦理退保。
　　依法維權(quán)，正確解決矛盾糾紛的四個(gè)渠道
　　購(gòu)買保險(xiǎn)后，難免會(huì)遇到各類矛盾糾紛，消費(fèi)者可以綜合運(yùn)用投訴、調(diào)解、舉報(bào)、訴訟等渠道，合理合法表達(dá)訴求，依法維護(hù)自己正當(dāng)權(quán)益。
　　一是找保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投訴。可以撥打保險(xiǎn)公司官方客服電話，或通過公司官方網(wǎng)站、官方微信、APP等渠道進(jìn)行投訴。如果當(dāng)?shù)赜斜ｋU(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，也可以去柜面當(dāng)面投訴。
　　二是請(qǐng)專業(yè)組織調(diào)解。目前全省各地均依托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立了糾紛調(diào)解中心，并與當(dāng)?shù)胤ㄔ航⒃V調(diào)對(duì)接機(jī)制，由保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)、司法部門法律專家免費(fèi)調(diào)解，既解決了糾紛，也減少了當(dāng)事人訴累。
　　三是向監(jiān)管部門舉報(bào)。消費(fèi)者維權(quán)過程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員違反了相關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)的，可以向被舉報(bào)人所在地的銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門進(jìn)行舉報(bào)。
　　四是到人民法院訴訟。如消費(fèi)者未能與保險(xiǎn)公司通過協(xié)商解決糾紛或調(diào)解不成功的，就消費(fèi)者的民事訴求，可以依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。
 
　　文章來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局
　　“http://www.cbirc.gov.cn/branch/henan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1073546&itemId=1381”